Ваш самый главный актив - это вы сами. Вложите свое время, свои усилия и деньги в обучение, подготовку и поддержку вашего самого главного актива.

РЕКЛАМА

РЕКЛАМА


Банки несут убытки из-за кредитования населения

Опубликовано: 09.10.2018

видео Банки несут убытки из-за кредитования населения

Альфа-банк блокирует расчетные счета

Результаты по первому полугодию 2014 г. показали, что розничные банки переживают не лучшие времена. Убытки отмечены практически у любой крупнейшей финансовой организации, а у трех из них капитал приблизился к минимуму по необходимым требованиям. Если для самих банков эта проблема окажется нерешаемой, то выход придется искать в привлечении инвесторов или в ожидании государственной помощи.



Прибыль «съедается» резервами

8 из 9 розничных кредитных организаций, находящихся в топе-100 по объему активов, уже предоставили отчетные сведения по первому полугодию 2014 г. - согласно международному стандарту МСФО, а « Ренессанс Кредит » - согласно РСБУ (российскому стандарту). Эти 9 банков за последние годы увеличивают ежегодно объем средств, отчисляемых в резервы, в 1.5-2 раза. Например, «Восточный экспресс» в период с января по июнь текущего года перечислил в резервный фонд 19,864 миллиарда рублей. Для сравнения можно взять аналогичный период в прошлом, 2013 году, когда эти отчисления составляли 11,784 миллиардов рублей. Эта же информация по другим банкам: «Русский стандарт» - 23,346 миллиардов рублей (в сравнении с 16,468 миллиардами в прошлом году), ХКФ Банк – 27,339 миллиардов (в сравнении с 21,975 миллиардами). Повышение объема резервов привело к тому, что 7 банков по результатам первого полугодия 2014 года получили убытки. Убытки банка «Восточный экспресс» составили 3,45 миллиарда рублей, банка «Связной» - 3,835 миллиардов рублей, банка ХКФ – 4, 018 миллиардов рублей, банка «Русский стандарт» - 4,758 миллиардов рублей.


Прекращение договора поручительства

Ведущие финансовые специалисты объясняют рост убытков двумя важными причинами. Во-первых, это стремительный рост объема кредитного портфеля, наблюдаемый в последние годы. Стремление повысить количество клиентов, пренебрегая их кредитной историей, не может не повлечь за собой дополнительные риски. Во-вторых, розничные банки очень сильно зависят от общего состояния экономики в стране. Пока отмечается ее рост, они прибыльно, но при начале спада сразу несут убытки. При этом никаких утешительных прогнозов по ситуации в ближайшее время с доходами у населения не наблюдается.


Костин: размещение госбумаг будет ориентиром для российских компаний

Как повысить уровень капитала

К минимальному порогу требований по капиталу (10%) приблизились банки «Ренессанс Кредит» (10.17%), «Связной» (10.73%), «Траст» (10.25%). Кстати, у «Траста» сохраняется показатель менее 11% уже более 2-х лет, при этом он ни разу не нарушал нужный норматив, и по уверению его представителя не нарушит и в будущем. А ведь подобный случай – не единственный в текущей экономической ситуации в стране. В частности, ХКФ Банк утверждает, что поддержка в случае чего будет оказана со стороны материнской компании (как, например в 2008-2009 годах). Банк «Русский стандарт» рассчитывает на поддержку акционеров, «Ренессанс Кредит» - на помощь группы, «Связной» - на помощь инвесторов, а «Восточный экспресс» планирует снизить операционные издержки, чтобы повысить уровень капитала.

Сокращение кредитного портфеля

В текущей ситуации для розничных банков существует три пути поиска капитала: либо докапитализация, либо повышение прибыли, либо сокращение кредитного портфеля. Увеличение норматива достаточного объема капитала возможно при сокращении на 10% кредитного портфеля. Шесть банков в первом полугодии 2014 года снизили свои кредитные портфели на 8.6%-18%. Что касается остальных трех, то «Траст» увеличил кредитный портфель на 7.9%, « ТКС Банк » - на 1%, а «Ренессанс Кредит» сократил кредитный портфель только на 0.6%.

Ситуация не катастрофична

Розничные банки могут рассчитывать лишь на то, что экономический спад не будет слишком сильным и продолжительным. После сильного стресса в 2008 года, они вполне могут выжить и в текущих условиях. В крайних случаях на помощь может прийти и государство (как происходило ранее), обеспечивая выдачу кредитов посредством ВЭБ. В худшем случае выход розничного банка «из игры» будет осуществляться путем продажи другому «игроку». В то же время, когда один банк, находящийся в топ 100, становится банкротом, то и другие финансовые организации этой группы сокращают лимиты средств по межбанковскому кредитованию. Однако это влияние на общее состояние рынка не будет существенным.

РЕКЛАМА

РЕКЛАМА

РЕКЛАМА

Цитата дня

Большинство людей начинают интересоваться акциями, когда все остальные интересуются. Время интересоваться — это когда никто другой не интересуется. Вы не можете купить что-либо популярное и выиграть от этого.

 
 
rss