- Прямые отношения с потребителями
- Подробные данные и аналитика
- Армия программистов и монополия на сферу искусственного интеллекта
- Очень низкая маржа
- высокий риск
- Amazon делает большой шаг
- Какую роль будут играть технологические гиганты в американском страховом среде?
- Будут ли другие технологические компании подражать Amazon?
- Восточная Азия как индикадор лидерства?
В течение последнего десятилетия крупнейшие компании все чаще выходят за рамки уже известных технологий, чтобы совершенствовать свою деятельность. От автомобилестроения до розничной торговли и бакалеи эти компании используют огромные конкурентные преимущества в виде передачи данных, взаимодействия с потребителями и разработчиками, чтобы в корне изменить рынок.
Теперь такие компании, как Apple, Google и Amazon, следят за инновациями в области страхования. Например, Amazon сотрудничает с JPMorgan и BerkshireHathaway, чтобы создать новый подход к медицинскому страхованию, ориентируясь прежде всего на собственных сотрудников. Что касается розничной торговли, Amazon продает страхование продуктов и расширенные гарантии в точке продажи, а также инвестирует в технологические стартапы. Между тем, Tesla разрабатывает страховой продукт, специфический для своей модели S. Waymo, Uber и Lyft, безусловно, также ведут подобные переговоры.
Очевидно, что это лишь первые шаги. Страхование - это сложный, многогранный и рискованный бизнес. В конце концов, становиться страхователями или нет таким компаниям как Amazon, зависит от аппетитов компаний, от умения рисковать, способностей к инновациям и дальнейшей окупаемости проекта.
Для начала определим причины того, почему технические гиганты так хорошо подходят для продвижения.
Прямые отношения с потребителями
Как и во многих отраслях бизнеса, большим аспектом успешного страхового бизнеса является дистрибуция. Достаточно посмотреть на брокеров, которые сегодня являются основным инструментом распространения для страховщиков - их доля может составлять до 30% от стоимости страхового полиса. Брокеры также имеют лучшую маржу, чем сами страховщики, обычно получается около 10% чистой маржи. Facebook, Amazon, Apple, Microsoft и Google (FAAMG) имеют прямые отношения с миллиардами потребителей и со временем могут подорвать брокерский бизнес.
Подробные данные и аналитика
Весь секрет заключается в том, что страховщики ужасно некомпетентные в использовании и анализе своих данных. Различные отделы (маркетинг, андеррайтинг, жалобы) редко сотрудничают в тандеме и их данные, как правило, изолированы от других. FAAMG, в свою очередь, используют все данные как основу исследований. Они знают, как благодаря аналитике и искусственному интеллекту создавать лучшие продукты. Технологические гиганты могут использовать свои данные, чтобы напрямую конкурировать со страховщиками. Также они имеют доступ к данным, о которых страховщики могут только мечтать: глобальные картографии изображения домов, инфраструктуру и здания, местонахождение, просмотр рекламы и другую статистику рекламных показателей. Даже реальные поведенческие данные от смартфонов и устройств IoT. Все это вместе позволяет увидеть полную картину человеческого поведения, интересов и выявить риски.
Армия программистов и монополия на сферу искусственного интеллекта
Технические инновации уже давно стали проблемой для страховых компаний. Старые системы трудно заменить в любой, но сфера страхования, традиционно возлагается на прошлое, чтобы предсказать будущее, и большой объем данных могут сделать это титаническим усилиям. Технологические гиганты, с другой стороны, регулярно приумножают свой собственный доход с помощью новых продуктов и могут привлечь десятки тысяч инженеров для разработки фантастического цифрового опыта клиентов и обеспечения крупномасштабной эффективности систем страхования с помощью лучшего программного обеспечения и искусственного интеллекта.
Поэтому да, FAAMG имеет ряд серьезных преимуществ перед теми, кто занимается страхованием. Но для технических гигантов новые вертикали и инициативы, касающиеся маржи и сферы рынка также не совсем понятны. Это очевидно. Если FAAMG займутся темой страхования, они захотят получить приличную прибыль. Смогут ли они заработать на этом? Существует ряд причин, по которым это может быть трудно сделать.
Очень низкая маржа
Средняя страховая маржа составляет 3-8% и 25-30% от валовой прибыли, которые являются мизерными для технических стандартов. В среднем компании-разработчики программного обеспечения получают около 80% валовой прибыли и около 15% чистой прибыли. Даже потребительское оборудование, такое как iPhone, - дорогостоящая работа по стандартам программного обеспечения - составляет 55-60% валовой прибыли.
Страхование здоровья, как правило, имеет высшую маржу. После него следуют имущество и несчастные случаи (страхование недвижимости и автострахования), а затем страхования жизни. В любом случае, здравоохранение является самой прибыльной сферой, но даже эти цифры не совсем привлекательны для компаний, которые не занимаются страхованием.
высокий риск
Такая низкая маржа также означает, что одно значительное событие, как катастрофы, наводнения, ураганы, пожары и т.п. могут уничтожить то, что было заработано в течение всего финансового года.
Кроме того, технологические компании не исторических данных и актуальных исследований, на что страховщики тратят десятилетия чтобы построить всю страховую структуру. Поэтому они могут быть более склонны к неправильному определению общего риска.
Amazon делает большой шаг
Тем не менее, создание и андеррайтинг страхового полиса - это то, чего технологические гиганты избегали по сегодняшний день. Amazon работает над гарантиями для некоторых продуктов в качестве дополнения к их маржи, но они были поддержаны и руководствовались TheWarrantyGroup, а не самой Amazon. К этому Amazon была каналом продаж Square Trade и формировала понимание гарантийного бизнеса, прежде чем войти в курс дела. Tesla, в качестве другого примера, объявила о продаже индивидуальных страховых полисов для своих владельцев транспортных средств, но эти полисы были поддержаны LibertyMutual.
Какую роль будут играть технологические гиганты в американском страховом среде?
В январе, Amazon вместе с BerkshireHathaway и JPMorgan заявили о своем намерении создать собственный вариант защиты здоровья своих работников. Мы мало что знаем об этой инициативе, но Amazon уже некоторое время работает над проектом в области защиты здоровья под кодовым названием 1492. Слухи указывают на «платформу для электронных медицинских сведений, телемедицины и программ для здоровья». Технология Amazon вместе со страховыми экспертами BerkshireHathaway и при финансовой поддержке JPMorgan делает создание новой организации медицинского страхования более вероятным. Если все запланированное этими компаниями удастся реализовать, тогда это будет мощный «удар» по профильным американским страховым компаниям.
Из технологических гигантов першорохидцем в страховом деле рискует стать именно Amazon. Эта компания освоила искусство создания массивных предприятий с непрофильными отраслями. Она также нацелена на медицинское страхование, представляет собой лучшую маржинальную возможность для заработка. Она может сначала протестировать свое предложение в компании, а затем масштабировать свою большую потребительскую базу. Наконец, в Amazon история создания сложных сервисов для собственных целей, прежде чем предлагать их своим клиентам - просто посмотрите на AWS.
Будут ли другие технологические компании подражать Amazon?
Все признаки указывают, что да. Недавно компания Google действительно вела переговоры со страховщиками о совместной торговле по контрактам, которые предусматривали бы риск для сотен тысяч пациентов. Кроме того, Apple откроет сеть медицинских клиник для своих сотрудников. Это не может остановиться на медицинской страховке. Нет никаких сомнений в том, что технология меняет поведение человека и общества, и, как разработчики большей части этой новой технологии, FAAMG неизбежно будет подстраиваться ближе к другим секторам страхования, такие как страхование недвижимости и авто.
Автономные автопарки таких компаний, как Tesla, Google и Uber подвергают владельцев десятки тысяч автомобилей в определенный риск. Между тем, оборудование IoT и сопутствующие услуги прям таки приглашают технологических гигантов. Это буквальное утверждение, ведь когда дело доходит до Amazon Key. Nest, GoogleHome и AmazonEcho, продукция этих компаний менее вредна. Но они предоставляют различные данные о том, что происходит в доме и когда-нибудь могут помочь в оформлении полисов страхования в режиме реального времени.
Восточная Азия как индикадор лидерства?
Также интересно рассмотреть рынки страхования за пределами США в Восточной Азии. Там предприятия занимают более агрессивную позицию по отношению к страхованию. Baidu, Alibaba, Rakuten, Tencent и LINE показали определенный уровень аппетита, предложив собственные страховые продукты. Эти компании могут узнать о человеке все. Они втираются в доверие, имея доступ к поведенческим факторам и финансовых затрат, необходимых для обеспечения лучшей страховой программы. Именно в этом они имеют преимущество перед многими профильными страховыми компаниями в этих странах.
Они также изучают новые взгляды на риск и изменение поведения пользователей: Tencent'sWeSure платит пользователям за то, чтобы они всегда оставались здоровыми, более гуляли, а Yongqianbao, кредитные компании, отслеживают нестандартные цифровые данные для определения кредитного риска, такие как марка телефона (пользователи iPhone имеют меньше шансов по умолчанию) и позволяют они батарейкам своих телефонов садиться к отметке 0%.
Тем не менее, остается вопрос: какую роль будут играть технологические гиганты США в страховом среде? Будут ли они выступать в качестве канала для существующих страховщиков, или в качестве поставщика данных и аналитики для этих страховщиков. Или будут выступать в качестве поставщика прямого страхования?
Страхование может быть достаточно не прибыльным для технологических гигантов в краткосрочной перспективе, но поскольку все данные и аналитика в реальном времени используются для создания страховых полисов, технологические гиганты могут чувствовать искушение использовать свои данные для прямой конкуренции со страховщиками.
Пока, мы можем ожидать, что страховщики и гиганты технологий сформируют альянсы, как это происходит в Восточной Азии. Технические компании используют гарантии и страхование как дополнительный доход со своих клиентов и страховщиков, использующих технологические компании как канал продаж. Несмотря на это, история и роль FAAMG (и других) в страховании, несомненно, только начинается, и мы собственными глазами сможем наблюдать как они будут развиваться в страховом среде.
Более интересным:
источник: TechCrunch , Перевод подготовил Пазюк Юрий, специально для «Блог Imena.UA»
Похожие
Надежно ли защищает дисплей смартфона пуленепробиваемое стекло?От Клауса Ведекинда Пуленепробиваемое стекло может защитить дисплеи смартфона от царапин. (Фото: кве) Защитная пленка для экрана из пуленепробиваемого стекла предназначена для надежной защиты экранов дорогих смартфонов от царапин и других повреждений. Удаленная поддержка - удаленная поддержка
Удаленная поддержка - это удобная форма связи, введенная нами для улучшения вашей поддержки, особенно в вопросах поддержки приложений и обучения. Благодаря возможности немедленного подключения к вашему компьютеру, мы можем помочь вам удаленно, тем самым сэкономив ваше драгоценное время. IAI-Shop.com означает тысячи функций и множество продвинутых приложений. Знание всех их вариантов Эргономика на кухне. Как создать кухню с учетом индивидуальных потребностей?
... им много времени. Недаром ее называют сердцем дома. В дополнение к тому, что он должен наслаждаться глазом, он будет хорошо подходить для индивидуальных потребностей. Правильная расстановка шкафов, подбор их соответствующей высоты и даже расположение электрических приборов - все это делает пребывание на кухне не только более приятным, но и в значительной степени влияет на комфортность работы и, прежде всего, - на наше здоровье. Так на что стоит обратить внимание? На хорошо спланированной Трамп: перемирие в торговой войне с КНР - большой скачок вперед
Президент США Дональд Трамп в понедельник оценил, что прекращение огня во время саммита G20 в торговой войне между Соединенными Штатами и Китаем является «большим скачком вперед» в отношениях между этими двумя странами. «(...) В отношениях с Китаем произошел большой скачок! Очень хорошие вещи произойдут (...)», - написал Трамп в Twitter. Он подчеркнул, что китайская сторона также "может многое выиграть" в случае перемирия. Ты работаешь за границей? Узнайте, где оплатить ZUS
Управляя бизнесом в Польше, вы можете успешно завоевывать новые рынки, в том числе зарубежные. Расширение, однако, может иметь важные последствия. Решив этот шаг, вы должны проверить, в какой стране платить социальные взносы - вопреки внешнему виду, это не так просто! Исключает ли деятельность за пределами Польши оплату ZUS в Польше? Давайте сразу ответим - это не исключает. Владельцы компаний, которые намерены Actona Thais высокий комод с красочными ящиками
Описание продукта Высокий комод с цветными ящиками Тайцы были разработаны для самых требовательных - оригинальная форма и изготовление материалов самого высокого качества гарантируют долгосрочное и комфортное использование. Комод дополнит интерьеры в современном или скандинавском стиле. Корпус шкафа и ящики изготовлены Обзор Amazon Kindle: дешевый, но действительно хороший читатель
Что такое Kindle? Хотите приобрести электронный ридер, но хотите сэкономить немного денег, и поэтому не суетитесь по поводу модных дополнений? Бюджетный Kindle (2016) от Amazon может стать идеальным способом перейти от вашей пыльной коллекции книг в твердом переплете. У самого электронного читателя Amazon нет таких функций, как дисплей с высоким разрешением и подсветка, которую вы найдете на Kindle Paperwhite а также Как урегулировать внутренние командировки?
... и рабочих в делегации в настоящее время являются широко известной и частой практикой. Много раз нет планов на поездки, и это просто необходимость на мгновение. Возвращение сотрудников связано с урегулированием данной делегации, но для того, чтобы сделать это правильно, вам нужно знать о нескольких основных принципах. Что такое командировка? Командировка - это поездка сотрудника (трудовой договор) или предпринимателя (потенциальных сотрудников) за Пеленальный столик, самый безопасный способ перемотать ребенка
Как и многие другие вещи, внешний вид детской мебели также значительно изменился за последние несколько лет. Производители представляют новые конструкции с упором на безопасность и практическое использование. В последнее время очень популярны детские комоды с пеленальным столом, которые создают своеобразный детский сад. Пеленальный столик, прикрепленный к комоду, обеспечивает очень безопасную прокрутку ребенка со всеми необходимыми аксессуарами у вас под рукой Стоит ли покупать Kinect для вашего Xbox One? Что это вообще делает?
Когда Microsoft впервые анонсировала Xbox One, Kinect был «неотъемлемой» частью консоли. Фактически, Xbox One даже не работал бы, если бы Kinect не был подключен. Однако это изменилось - сегодня самые популярные комплекты Xbox One даже не включают Kinect. Microsoft все Как украсить спальню детской кроваткой?
... будут способствовать здоровью нашего ребенка. Наиболее функциональной является установка в спальне детской кроватки под стеной. Придвинув его к стене одной стороной, он создаст своего рода анклав и безопасность для ребенка. Кроме того, на стене мы можем повесить красочные картинки или буквы, которые будут стимулировать развитие малыша и привлекать его внимание сразу после пробуждения. Это даст нам несколько дополнительных моментов спокойного сна. ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ -
Комментарии
Исключает ли деятельность за пределами Польши оплату ZUS в Польше?Исключает ли деятельность за пределами Польши оплату ZUS в Польше? Давайте сразу ответим - это не исключает. Владельцы компаний, которые намерены предоставлять свои услуги за пределами страны, должны иметь А1 сертификат , В Польше такие сертификаты выдаются местными подразделениями ZUS. В сертификате А1 указано, какое законодательство распространяется Вы ищете другие идеи для подарка?
Вы ищете другие идеи для подарка? Проверьте эти записи: Более интересные предложения по чтению детских и настольных игр можно найти в блоге во вкладке "Книжный шкаф для детского сада-Книги и игры-клики" Среди детских книг, которые в настоящее время появляются на рынке, вы можете найти настоящие драгоценности - с красивыми иллюстрациями, с амбициозным содержанием Как использовать удаленную поддержку?
Как использовать удаленную поддержку? Весь процесс очень легкий и быстрый. Все, что вам нужно сделать, это написать нам заявление с просьбой запустить удаленную поддержку, а затем установить соответствующую программу для вашей системы. Ссылка для скачивания программы ниже: Программа доступна для OS X Скачать: Информация о том, как подать заявку на онлайн-пособие по уходу за ребенком?
Как использовать удаленную поддержку? Весь процесс очень легкий и быстрый. Все, что вам нужно сделать, это написать нам заявление с просьбой запустить удаленную поддержку, а затем установить соответствующую программу для вашей системы. Ссылка для скачивания программы ниже: Программа доступна для OS X Как отправить эфирное время на другой телефон в Нигерии?
Как отправить эфирное время на другой телефон в Нигерии? Сам процесс невероятно прост. Просто выберите страну, в которой вы хотите пополнить свой мобильный телефон, используя поле в правой части этого экрана. Затем выберите услугу «Банковский депозит» или «Время эфира». Затем вас попросят ввести номер мобильного телефона, который вы хотите пополнить, сумму и сеть мобильной связи. Пополнение можно отправлять в самые разные сети, включая Airtel, Etisalat, GLO, MTN, Visafone. У вас есть другие ресурсы по теме Windows 7, советы / хитрости или что-то, что может нас заинтересовать?
У вас есть другие ресурсы по теме Windows 7, советы / хитрости или что-то, что может нас заинтересовать? Ну тогда пошлите им наш путь в комментариях - чего вы ждете? Как долго должна длиться делегация?
Как долго должна длиться делегация? Напрасно искать приемлемое максимальное время, которое может занять делегация. Однако большинство экспертов по трудовому праву выражают мнение, что командировка не должна длиться более 3 месяцев, поскольку более длительная поездка рассматривается как прикомандирование работника за пределы места, где находится штаб-квартира компании, и за пределами места работы (указанного в трудовом договоре) ). Что должен вернуть Как это выглядит на практике?
Как это выглядит на практике? Кухонные столешницы трех высот: высокая, стандартная и низкая. Поверх них должен быть установлен шкаф для раковины. Это место чрезвычайно полезно для нашего позвоночника. В свою очередь, стандартная высота является той, которая была предусмотрена для рабочей поверхности. В соответствии с эргономической планировкой кухни колено должно располагаться на расстоянии около 15 см от верхней части во время резки, смешивания и измельчения. Такой рост подходит для среднего Стоит ли покупать карманный матрас?
Стоит ли покупать карманный матрас? Когда и что нужно искать при покупке? матрас Источники появились в конце девятнадцатого века. Первоначально в них были установлены классические пружины, то есть те, которые были положительно соединены вместе. Позже были введены колокольчики - пружины на основе специальной базы, к которой они прикреплены. В 1899 году была запатентована пружина Маршалла, то есть первая карманная По крайней мере, трудно говорить о «дарах», когда речь идет о 12 000 или 9 000 кун, не так ли ?
По крайней мере, трудно говорить о «дарах», когда речь идет о 12 000 или 9 000 кун, не так ли ?! Должен ли я купить Kindle?
Должен ли я купить Kindle? Последний бюджет Kindle является идеальным входом для электронного чтения. Это дешево, долговечно и оснащено тем же программным обеспечением, что и более дорогие предложения Amazon. За 59,99 фунтов стерлингов на рынке нет лучшего устройства для чтения электронных книг. Я бы все еще сказал, что Amazon Paperwhite (£ 109,99) является лучшим универсальным электронным ридером, и если вы действительно увлекаетесь своими книгами, то это лучший выбор.
Будут ли другие технологические компании подражать Amazon?
Восточная Азия как индикадор лидерства?
Смогут ли они заработать на этом?
Какую роль будут играть технологические гиганты в американском страховом среде?
Будут ли другие технологические компании подражать Amazon?
Восточная Азия как индикадор лидерства?
Тем не менее, остается вопрос: какую роль будут играть технологические гиганты США в страховом среде?
Или будут выступать в качестве поставщика прямого страхования?
Как создать кухню с учетом индивидуальных потребностей?
Так на что стоит обратить внимание?
